Главная › Новости

Не знаете, как инвестировать на пенсию? Используйте правило Баффета 90/10

Опубликовано: 23.10.2023

Не знаете, как инвестировать на пенсию? Используйте правило Баффета 90/10

Для многих людей одна только мысль может по пенсионному планированию вызывают чувство тревоги и неуверенности. Финансовая среда полна запутанного количества вариантов инвестирования. Какой из них выбрать? От акций до облигаций, взаимных фондов и недвижимости — выбор огромен, и потенциальные инвесторы часто парализованы нерешительностью. При таком большом количестве стратегий поиск наиболее эффективного пути к комфортному выходу на пенсию может оказаться непростой задачей.

Однако в процессе принятия сложных решений вы можете положиться на мудрость. Уоррен Баффет. Признанный одним из самых успешных и проницательных инвесторов всех времен, Баффет известен своей склонностью к простоте и ясности.

Он соответствует именно этим характеристикам правило 90/10. Это правило, основанное на проверенных принципах и глубоком понимании динамики рынка, обеспечивает ясный и несложный путь для всех, кто хочет обеспечить свое финансовое будущее, не попадая в паутину чрезмерных усложнений.

Инвестируйте девяносто процентов своих денег в индекс S&P 500.

Когда Уоррен Баффет дает какой-то совет, он находит отклик в инвестиционном сообществе как евангелие. Инвестиционная мудрость Баффета, за которую его часто называют «провидцем из Омахи», пережила десятилетия и пережила как экономические спады, так и финансовые кризисы. Одна из его самых известных рекомендаций по пенсионному планированию — направить колоссальные 90% своих сбережений в ETF, который по своему составу отслеживает индекс S&P 500..

Что именно представляет собой этот ETF? По сути, он представляет собой срез американской экономики. Фонд включает в себя диверсифицированный портфель 500 крупнейших и наиболее влиятельных публичных компаний страны. Его исторические показатели впечатляют, но он постоянно обеспечивает солидную прибыль, в среднем около 7% с поправкой на инфляцию.

Привлекательность подражателя ETF индекс S&P 500 оно заключается не только в его исторической отдаче, но и в элегантности его простоты. Вместо того, чтобы погружаться в коварные воды выбора акций, где инвесторам часто приходится взвешивать каждое решение, такой подход позволяет им воспользоваться коллективным ростом ведущих компаний Америки. Широкий спектр компаний, входящих в индекс, служит встроенным механизмом безопасности. Это гарантирует, что неблагоприятные результаты деятельности одного предприятия или даже нескольких из них не окажут существенного влияния на всю инвестицию. Эта диверсификация действует как буфер.,который защищает инвесторов от резких колебаний и обеспечивает более плавную и предсказуемую траекторию роста.

Куда вложить оставшиеся десять процентов средств?

Хотя большое внимание часто уделяется акционерному капиталу в инвестиционном уравнении, не следует недооценивать важную роль, которую он играет. облигации,особенно краткосрочные государственные облигации, куда Баффет рекомендует инвестировать оставшиеся 10% портфеля.

Почему облигации так важны в схеме диверсифицированного портфеля? Покупая государственные облигации, инвесторы фактически одалживают деньги правительству с обещанием, что они будут получать регулярные процентные выплаты и что основная сумма долга будет погашена в срок. Что делает эти облигации привлекательным вариантом для многих, так это почти железная гарантия погашения, поскольку они подкреплены полной верой и доверием правительства-эмитента.

Хотя это правда, что доходность этих облигаций может бледнеть по сравнению с потенциальной доходностью акций, их очарование заключается в их надежности и предсказуемости. В периоды турбулентности рынка, когда акции могут сильно колебаться, эти облигации являются стабильной точкой. Они действуют как якоря, гарантирующие, что весь портфель не будет подвержен капризам волатильности фондового рынка.

В качестве альтернативы первоначальной рекомендации Баффета вы можете положить эту часть денег на сберегательный счет или срочный депозит — важно, чтобы эти 10% портфеля обеспечивали безопасность и стабильность.

Почему это распределение работает

Инвестиционные стратегии часто колеблются между двумя полюсами: стремлением к росту и потребностью в уверенности. Достижение гармоничного баланса между ними может быть сложной задачей, но правило 90/10 мастерски проходит по этому канату и представляет собой объединение обоих усилий.

Выделение 90% вашего портфеля в ETF, который отслеживает индекс S&P 500, похоже на посадку семян в плодородную почву и предоставление им возможности процветать и расти в течение длительного периода времени. Эта часть портфеля использует преимущества динамизма и инновационного мастерства ведущих компаний США и предлагает потенциал значительной прибыли. Учитывая исторически устойчивые показатели экономики США, такое распределение может выиграть от усугубляющегося эффекта долгосрочного повышения курса рынка.

И наоборот, 10%, вложенные в краткосрочные государственные облигации – или сберегательные продукты – действуют как стабилизирующая сила для портфеля. Эти облигации с их надежной доходностью защищают портфель от непредсказуемых потрясений и спадов, которые время от времени раскачивают финансовые рынки.

Однако, помимо математического распределения активов, красота правила 90/10 заключается в его неподдельной простоте. В эпоху информационной перегрузки, когда бесчисленные инвестиционные философии и стратегии борются за внимание, это правило предлагает очевидную ясность. Приняв этот подход, инвесторы избегают хлопот, связанных с постоянным принятием решений, комиссий, связанных с частой торговлей, и множества вариантов.

Самые распространенные заблуждения о правиле 90/10

Поскольку за благосклонность инвесторов борются бесчисленные стратегии, неудивительно, что даже самые обоснованные принципы, такие как правило 90/10, подвергаются критике.

Преобладает утверждение, что система 90/10 слишком упрощает сложный мир инвестирования. Противники этого правила утверждают, что, строго следуя ему, инвестор упускает из виду свои индивидуальные финансовые потребности – различную готовность идти на риск и особые пенсионные стремления. Однако важно помнить, что правило 90/10 — это не столько строгий регламент, сколько гибкий шаблон, обеспечивающий прочную отправную точку, на основе которой можно вносить коррективы для лучшего соответствия личным потребностям и целям. (например, инвестировать 80% портфеля в ETF и 20% в облигации и т.д.)

Другой скептицизм связан с предполагаемым риском, связанным с сильным предпочтением акций. Вложение 90% ваших активов в акции может показаться авантюрой. Однако исторические данные показывают обратное. В долгосрочной перспективе акции, особенно представленные в индексе S&P 500, они неизменно превосходят другие классы активов. Сама долговечность и устойчивость фондового рынка свидетельствуют о его способности быть мощным инструментом роста капитала.

Хотя задавать вопросы и оценивать вполне естественно, не менее важно различать необоснованные мифы и эмпирические истины при оценке инвестиционных стратегий.

Как начать применять правило 90/10

1. Оценка : Начните с оценки вашего текущего финансового положения и пенсионных целей. Сколько вы уже накопили и сколько вам еще нужно для выхода на пенсию?
2. Выбор : выберите ETF, который отслеживает индекс S&P 500. Многие финансовые учреждения предлагают эти фонды с минимальными комиссиями. Убедитесь, что вы выбираете фонд с проверенной репутацией и низкой стоимостью.
3. Распределение : Выбрав фонд, отправьте в него 90% своих пенсионных накоплений. Инвестируйте оставшиеся 10% в краткосрочные государственные облигации (или сэкономьте их в сберегательном продукте с высокими процентами). Многие онлайн-брокеры и финансовые учреждения предлагают варианты их покупки.
4. Регулярный осмотр : Хотя правило 90/10 сводит к минимуму необходимость активного управления, важно регулярно пересматривать свой портфель. Если распределение значительно отклоняется от целевого соотношения 90/10, необходимо провести ребалансировку. Особенно это может произойти в периоды значительного роста или, наоборот, падения фондовых рынков.

В заключение отметим, что простота правила 90/10 предлагает прямой путь для тех, кто не уверен, стоит ли инвестировать в пенсионный фонд. Объединив потенциал роста ETF, отслеживающего индекс S&P 500, со стабильностью краткосрочных государственных облигаций, вы можете создать сбалансированный портфель, готовый к долгосрочному успеху. Хотя ни одна инвестиционная стратегия не гарантирует результатов, следование проверенным принципам, таким как правило Баффета 90/10, может помочь проложить путь к безопасному выходу на пенсию.